我们的服务
常青金年在新加坡经营养老基金管理已经十五年了。我们不做花俏的承诺，就是帮你把退休金管好。我们的客户大多是那些不想操心、想要稳定回报的人。你的钱在我们手里，我们用专业和诚实对待它。
品质对我们来说不是个口号，而是每天都要做到的事。我们的团队由持证财务规划师组成，每个人平均有十二年的从业经验。我们不会硬推产品给你，而是根据你的实际情况设计方案。这就是为什么我们的客户续约率高达94%。
退休基金专业评估
摸清你现在的位置，规划未来方向
很多人根本不知道自己的退休基金现状。我们帮你做一次彻底的评估。我们会仔细看你现有的各项基金、保险、投资组合，计算出你到退休年龄时能拿到多少钱。然后我们模拟不同的市场情况，告诉你最坏的结果是什么。评估报告会给出具体的数字——不是含糊其辞的说法。整个过程需要两到三周，因为我们要收集你的完整财务数据。评估完成后，我们会和你面对面讨论，逐项解释。
- 完整的资产负债表分析，包括所有银行账户和投资记录
- CPF、私人养老金和保险产品的综合审查
- 三种市场情景模拟（保守、中等、乐观），计算退休时可用资金
- 详细的书面报告，包含图表和数据对比，易于理解
- 一对一咨询会议，解答所有问题和疑虑
Ideal for: 任何想了解自己退休准备情况的人，特别是45岁以上但没有明确退休计划的人。
基金投资组合定制
为你量身打造的投资计划，不是通用方案
我们不相信一个方案适合所有人。你的风险承受能力、时间跨度、家庭情况都不同，所以投资计划也必须不同。我们根据你的年龄、收入、债务情况和心理因素来设计。比如说，一个五十岁的单身人士和一个四十岁有两个孩子的人，虽然年收入相同，但投资方案完全不一样。我们会选择具体的基金、股票、债券组合，告诉你每一笔钱怎么分配。我们不是推荐那些佣金最高的产品，而是那些真正适合你的。设计完成后，我们会帮你建立这个投资组合，每年检查一次，根据市场情况和你的生活变化做调整。
- 基于风险评估问卷的个性化投资风格定位
- 精选全球基金库中的八到十五支基金组合
- 具体的资金分配比例（例如股票60%、债券30%、现金10%）
- 定期再平衡计划，确保组合保持在目标配置
- 季度市场简报和年度投资表现评估
Ideal for: 有一定积蓄但不知道怎么投资的人，或者现有投资太混乱的人。
CPF提取策略规划
最大化你的公积金，一分钱都别浪费
你的CPF是一笔大钱，但很多人不知道怎么用最划算。什么时候提取OA账户的钱？什么时候转入MA或RA？怎样才能避免过早提取带来的税务问题？这些决定可能影响你几十万块。我们帮你分析CPF的每个账户，看看你什么时候需要用钱，怎样提取最合理。我们会做一个详细的时间表，告诉你每个关键时期该怎么做。比如，有些人六十岁就提取所有OA余额，结果浪费了利息；有些人错过了投资机会。我们会帮你避免这些错误，确保CPF的每一分钱都用在刀刃上。
- OA、SA、MA、RA四个账户的详细分析和提取时间表
- 提前退休或延迟提取的税务影响计算
- BRS投资选项评估，看是否适合你的风险偏好
- 与其他退休储蓄的协调方案，避免重复或浪费
- 政府政策变化提醒和应对策略
Ideal for: 年龄50岁以上，开始考虑退休或需要动用CPF的人。
保险覆盖需求评估
保险买对了，才是真正的保障
很多人买保险是因为业务员推荐，或者看起来便宜。结果保险覆盖不足或买重了。我们帮你做一个完整的保险需求评估。我们会看你的家庭收入、债务、孩子教育费用预估等，算出你真正需要多少人寿保险、重疾险、医疗险。然后我们检查你现有的保单，看看有没有缺口或重复。如果有缺口，我们建议新增什么产品；如果有重复，我们建议怎么整合。我们不会强制你买任何东西，只是给建议。评估报告会很清楚地说明理由——比如，为什么你的孩子上大学之前需要五十万保额，而不是一百万。
- 基于生活阶段和财务目标的保险额度计算模型
- 现有保单的覆盖缺口和重复分析
- 人寿险、重疾险、医疗险、意外险的具体建议
- 保费对比分析，帮你找到性价比最优的产品
- 政策变化监测，提醒你需要更新保险的时机
Ideal for: 新婚、有小孩或即将成为家庭支柱的人，以及想检查现有保险是否足够的人。
遗产规划和遗嘱咨询
为家人留下清晰的交接，不留麻烦
大多数人不想谈遗产的事，但这恰恰是对家人最负责任的做法。没有清晰的遗产规划，你去世后，家人可能面临漫长的法律程序、高额的税费，甚至家庭纠纷。我们帮你梳理你拥有的所有资产——房子、投资、保险、CPF等——然后规划怎样最有效地传给家人。我们会建议你是否需要立遗嘱、设立信托、指定受益人等。我们还会帮你算税，看看怎样安排能最大化家人最终能得到的钱。这不仅仅是法律文件，更是一个完整的财务交接计划。我们会和你一起确认每一个细节，确保万一发生什么，家人能明确知道怎么办。
- 全资产清单编制，包括房产、投资、金融资产和保险
- 遗产税和印花税估算
- 遗嘱、信托或赠与等多种方案对比
- 受益人指定优化，减少法律程序和税务成本
- 与律师的协调，确保文件的法律有效性
Ideal for: 已有一定资产和家庭责任的人，特别是有孩子或复杂家庭关系的人。
退休生活成本预算
算清楚，退休才踏实
很多人对退休后要花多少钱没有概念。有人觉得需要八十万，有人觉得需要三百万，其实都没算清楚。我们帮你做一个详细的退休预算。我们不是问你'你觉得需要多少'，而是从你现在的生活成本开始。你现在每个月房租或房贷多少？食物、交通、医疗、娱乐各花多少？退休后有些费用会降低（比如不用上班了），有些会增加（比如医疗）。我们逐项调整，算出你退休后每个月实际需要多少钱。然后我们算出总数，看看你现有的储蓄够不够。如果不够，我们会告诉你需要每个月多存多少才能达到目标。这个预算会很具体——比如，你的房子到时候会贷完吗？孩子会不会还需要你的财务支持？这些都会影响数字。
- 基于当前生活支出的退休成本详细分析
- 通货膨胀调整，考虑未来购买力的变化
- 不同退休年龄的成本对比（比如55岁对62岁对65岁）
- 医疗和长期护理成本预估
- 生活方式变化场景分析（比如旅游、搬家等）
Ideal for: 任何想知道退休需要多少钱的人，特别是三十到五十岁的工作者。
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